Está claro que la sola mención de las palabras “aire acondicionado” nos pone los pelos de punta en este momento, cuando tenemos que salir a la calle envueltos en abrigos y bufandas y luchando contra ráfagas de aire helado que nos hacen tiritar. Sin embargo, no debemos olvidar que después del invierno llegará la primavera, y tras ella, el verano con sus temperaturas que harán derretirse el asfalto. Si quieres disfrutar del aire acondicionado en medio de la canícula veraniega, compra el aparato ahora y ahorrarás dinero. Te explicamos por qué:

- Por las ofertas y promociones: Los fabricantes, sobre todo dada la coyuntura económica, desean venderlo todo cuánto antes, para lo cual realizan rebajas en el precio para atraer a compradores adelantados. También pueden ofrecer ventajas en la financiación de la instalación, lo que también te supondrá un gran ahorro. Los grandes almacenes también ofrecen ofertas para comprar ahora y pagar después o comenzar a pagar en otoño. Ten en cuenta que estas ofertas suelen durar hasta abril, porque en ese momento comienza el buen tiempo.

- Por la posibilidad de elección: Es ahora cuando puedes elegir entre diferentes modelos y precios. Si dejas tu compra para el mes en el que el mercurio se salga de los termómetros te verás obligado a adquirir el aparato que queda en stock, normalmente de los más caros y no poder negociar las condicones, ya que el vendedor sabe que lo vas a comprar sí o sí.

- Por las ayudas: La adquisición de equipos de aire acondicionado están incluidos en los Planes Renove de algunas comunidades como por ejemplo Galicia y Andalucía, y te pueden subvencionar hasta el 30% del coste de los mismos, así que no lo dudes. Infórmate de los requisitos y ayudas en tu comunidad y consigue un gran ahorro adelantándote al verano.

Los ahorradores están buscando valores seguros en los que invertir su dinero. Invierten en oro, en plata, en obras de arte y, últimamente, en vino de grandes marcas. No son productos muy conocidos porque el mercado es pequeño y las empresas que gestionan los fondos residen en paraísos fiscales pero es una oportunidad de invesrión que está creciendo.

La idea no es nueva, ya que nace en 1999, cuando, intentando a proximar el mercado de vinos muy seleccionados al gran público se creó la plataforma Liv-Ex (London Internacional Vinters Exchange) para comerciantes de vinos exclusivos. El índice que determina la evolución de este mercado nace a partir del precio medio entre las ofertas de los miembros de dicho club y los precios solicitados para los productores. Los vinos que componen este club son casi todos originarios de Burdeos, como Lafite Rothschild, Cheval Blanc, Haut Brion, Cos d’Estournel, Ausone y Petrus y la mayoría de sus clientes son coleccionistas de vinos y sociedades de inversión.

Dado que el mercado es muy pequeño y que muchos inversores no sabían bien cómo hacer para invertir en un mercado tan nuevo, se apoyó la creación de fondos de inversión, algunos de los cuales nacieron hace ya cinco años. Los gestores de estos fondos afirman que la gran ventaja de invertir en vino es que la gestión la realiza siempre un profesional, lo que nos evita la preocupación de estar continuamente al tanto de la evolución del mercado y sabemos que siempre se van a comprar vinos al precio adecuado, sin pagar catnidades exhorbitadas por él.

Además, no es neceario adquirir grandes cantidades de vino para participar en dichas inversiones. Se suelen comprar en cajas de doce unidades, lo cual no es exagerado en cuanto a cantidad, sobre todo si disponemos de una pequeña bodega, aunque en las subastas se suelen comprar y vender en otros formatos, como el mágnum, una botella con capacidad para albergar 1.5 litros.

Normalmente sólo tenemos derecho a una pensión de jubilación porque la mayoría de nosotros pertenece a un grupo de trabajadores, a bien los empleados por cuenta ajena, que cotizan en el Régimen General de la Seguridad Social o bien los trabajadores autónomos, que cotizan por el Régimen de Trabajadores Autónomos. Esto se debe a que si tenemos derecho a dos pensiones, ambas dentro del mismo régimen, sólo tenemos derecho a cobrar una de ellas, a no ser que la ley determine otra cosa. En este caso deberemos elegir percibir la pensión que más nos compense.

Caso diferente es si cada una de nuestras pensiones viene dada por un régimen diferente. Si tenemos derecho a una de ellas como trabajadores por cuenta ajena y a otra por ser autonómos, tendremos derecho a cobrar ambas pensiones si cumplimos los requisitos necesarios exigidos por cada régimen para percibirlas y podremos acumular ambas pensiones. Si en este caso no cumpliéramos los requisitos para cobrar alguna de las pensiones en uno de los regímenes, las bases de cotización de ambas se acumularán a las del régimen que nos dé derecho a la pensión. Esta suma de bases determianrá la base reguladora, aunque no podremos superar el límite máximo de cotización determinado por la ley.

Si cuando podemos cobrar la pensión de jubilación no estamos en situación de alta o asimilada al alta en la la Seguridad social, es necesario que las cotizaciones que hemos realizado para cada pensión se superpongan durante al menos quince años.

También es frecuente en las profesiones liberales que los trabajadores, además de al Régimen de la Seguridad Social correspondiente hayan cotizado también a una mutualidad. En este caso, la persona jubilidada puede percibir esta tercera pensión, que será compatible con la otra o las otras a las que tenga derecho.

Sea cual sea el tamaño de nuestro negocio, la idea de optimizar los recursos financieros no nos es indiferentes, ya que, si lo lograremos, conseguiremos un negocio independiente sin estar sujeto a que los bancos nos abran o nos cierren la línea de crédito. Aunque no es sencillo hacerlo, existen una serie de reglas para obtener el máximo beneficio de los recursos de que disponemos, con lo cual lograremos nuestro mayor deseo, que el negocio crezca:

- Tener claros los objetivos de su empresa: De este modo tendremos claro dónde destinar los recursos necesarios y no gastar en exceso. Es importante establecer metas realistas acordes con nuestros ingresos y las posiblidades de nuestro negocio.

- Establecer plazos: Si no conseguimos los objetivo propuestos en un determinado plazo, debemos plantearnos alternativas para lograrlo y establecer nuevos planes de actuaciones.

- Elabora un presupuesto anual: Si tus gastos superan a los ingresos, debes ver la manera de rentabilizar tu empresa haciéndola más rentable, quizá invirtiendo en publicidad o mejorando la calidad del producto. Si la situación es la contraria, analiza cuánto ahorrar y cuánto invertir.

- Prioriza tus objetivos: Tu empresa debe estar siempre reinventándose para estar en primera línea del mercado, por lo que es conveniente que gran parte delos beneficios los inviertas en crear nuevos productos o en nuevos proyectos.

- Negocia con tus proveedores: Puedes aprovechar ofertas para mejorar la maquinaria o la tecnología de tu empresa al menor precio posible. Aprende a negociar con tus proveedores sin descuidar la calidad.

- Busca un socio fiable: Te ayudará a dirigir la empresa y optimizar las finanzas.

- Elige a los mejores vendedores: No tienen que ser muchos, sino estar realmente capacitados. Recuerda que buena parte del éxito de tu empresa recae sobre ellos.

Podemos definir la franquicia como una relación jurídica y comercial entre el propietario de una marca comercial o y una persona o grupo de personas que desean utilizar dicha marca en un negocio. Generalmente una franquicia vende bienes o servicios suministrados por el dueño de la marca o que cumplen sus estándares de calidad. De ese modo, la confianza que genera en los consumidores la marca no se ve dañada aunque no sea el dueño de la misma quien la comercializa.

Existen dos tipos de franquicia

- Franquicia de producto o marca comercial: En ella el franquiciador es dueño de los derechos de un nombre o marca comercial y vende estos derechos al franquiciado.

- Franquicia de formato de negocio: Esta implica una relación más amplia entre las dos partes, ya que existen un amplio rango de servicios, entre los que se incluyen la selección de la ubicación, entrenamiento, suministro de productos, planes de marketing e incluso asistencia para obtener financiamiento.

Al adquirir una franquicia, el comprador puede vender bienes y servicios que cuentan con reconocimiento instantáneo de la marca y la imagen, y además puede obtener apoyo que lo ayude a tener éxito. Sin embargo, como en cualquier inversión, sólo la imagen no es garantía de éxito. Aunque parte de la clientela se tiene hecha por la fiabilidad que implica la marca, la atención al cliente es algo que no se debe descuidar, así como la calidad del producto.

La franquicia permite al inversor o franquiciado abrir un negocio. Pagando la cuota de franquicia, adquiere el derecho de usar el nombre del franquiciador por un tiempo limitado. Por otro lado, recibe apoyo del franquiciador al echar a andar su nuevo negocio mensuales, ya que muchos dueños de marcas ponen a disposición de los franquiciados teléfonos gratuitos para asistencia técnica y seminarios o talleres periódicos.

Hasta ahora, los seguros de ahorro e inversión no resultaban muy atractivos debido a su baja rentabilidad. Sin embargo, ahora los ahorradores buscan lugares seguros donde invertir su dinero a salvo de posibles vaivenes en el mercado, entre los productos de renta fija, uno de los cuales son los seguros de ahorro. Por otro lado, las entidades bancarias intentan hacerlos más atractivos, garantizando el capital invertido y flexibilizando las primas lo que, poco a poco, ha ido aumentando el interés de los inversores hacia ellos.

Los seguros de vida-ahorro son pólizas que aseguran la vida del titular a medio o largo plazo. Como plazo mínimo para contratarlos se impone un año. Si la contigencia que cubre la póliza, es decir, la muerte del asegurado se produce, se cobra la cantidad que se ha acordado en la póliza, que suele rondar los 6.000 euros y depende de la edad del asegurado. Sin embargo, a parte del seguro de vida, estos seguros se combinan con una inversión a plazo fijo, que suele ser de un año con posibilidad de ampliarlo. Una vez vencido el plazo, es posible retirar la prima necesaria para contratarlo y las aportaciones extraordinarias hechas a lo largo del plazo, junto con la rentabilidad que nos haya aportado el capital durante ese plazo.

Desde el 1 de enero de 1999, las aportaciones no dan derecho a deducción alguna en el IRPF.

Por otro lado, estos seguros ofrecen la posiblidad de suspender temporalmente los pagos, modificar el importe y periodicidad de las primas para cada semestre, o de disponer total o parcialmente del capital acumulado, además de poder realizar aportaciones extraordinarias en cualquier momento, con lo cual podemos gestionar prácticamente a nuestra conveniencia dicha inversión.

El jefe del banco central de China acaba de anunciar que su país ya está preparado para abandonar la paridad con el dólar, aunque se hará de forma gradual. Zhou Xiaochuan, gobernador del Banco Popular de China, comentó hace unos días que el yuan dejará de ser barato. La paridad con el dólar sólo se puede interpretar como una medida para sufragar la crisis financiera mundial. No hay que olvidar que el yuan chino está fijado en una relación de 6,83 yuanes por dólar desde julio de 2008.

Mucha gente está esperando a que el yuan se aprecie de una vez para que el resto de países puedan competir con China. El país asiático debe liberar su moneda sin miedo a perder la estabilidad. En el cuarto trimestre del año pasado creció un 10,7% y se teme por un recalentamiento de la economía.

Desde hace muchos años la política monetaria de China ha sido objeto de debate, sobre todo en Europa y Estados Unidos. Siempre se ha dicho que han mantenido el yuan artificialmente bajo para poder dominar con sus exportaciones en prácticamente todos los países. Como muchos de vosotros ya sabréis, una moneda artificialmente baja es capaz de arrsar en el mercado, lo que deja al descubierto al resto de competidores que no pueden hacer frente a precios tan bajos. Lo que se pide ahora es que se aprecie como mínimo en un 5%. Barack Obama es uno de los que más énfasis ha puesto en ese sentido:

China y sus políticas monetarias constituyen un obstáculo para el reequilibrio de la economía mundial que es necesario recuperar.

La vida moderna conllevar una serie de responsabilidades que en muchos casos no podemos cumplir, ya sea por cansancio o por falta de tiempo. Sin embargo, hacer la vida más simple y contar con el tiempo que necesitamos no es tan complicado como parece. En ocasiones basta con cambiar algunos hábitos y costumbres, que mezclada con un poco de disciplina podremos organizarnos mucho mejor.

La vida actual nos lleva a a tener muchas actividades y eso en parte es muy bueno pero en algunas ocasiones tantas cosas nos superan, provocando estrés, frustración y hasta discusiones en el trabajo o con la familia. Para que estos sentimientos negativos no influyan en nuestra vida social, solo debemos cambiar algunas costumbres y de esa manera organizarnos mejor. Los siguientes consejos te permitirán organizar el año de manera sencilla y seguramente de forma más práctica.

Utiliza solamente una tarjeta de crédito, la que tenga un coste o intereses más bajos, te servirá para realizar todas tus compras hogareñas. De ese modo, tendrás que preocuparse por una sola liquidación y vencimiento al final de cada mes. Sin sorpresas. Los problemas económicos son muchas veces los causantes de tener una vida menos llevadera.

Guarda todas las garantías de los productos que compres, los cupones de las tarjetas de crédito, las boletas de los servicios que pagas y las facturas de compra en una misma carpeta o caja. Cuando necesites chequear o controlar las cuentas lo tendrás todo mucho más fácil al dirigirte a un solo lugar.

No más de dos. Las cosas es mejor hacerlas despacio pero bien. Despacio pero con buena letra. Así como se dice que no comiences a leer más de dos libros al mismo tiempo, no inicies ningún proyecto mientras tengas otros sin terminar.

No esperes el tiempo o el momento justo para salir a pasear con su pareja, si no puedes hacerlo de noche, cambia la rutina o levántate antes por las mañanas para conversar un poco o salir a desayunar juntos a algún sitio. También puedes quedar en algún lugar en la hora del almuerzo. Es importante que haya comunicación con tu pareja para que la relación sea estable y duradera.

Si tampoco encuentras tiempo para preocuparte por tus amistades, realiza llamadas telefónicas para interesarte por ellos, queda de acuerdo para hablar en un horario en que los niños no se encuentren en la casa o que ya estén dormidos. De esa manera podrás hablar y conversar sin contratiempos. No olvides planear algunas salidas para el fin de semana, eso te mantendrá distraído y motivado.

Acuéstate siempre a la misma hora. Aunque en ocasiones puede ser muy tentador, evita irte a la cama muy tarde durante los días de la semana. Si lo haces, seguramente los próximos días te sentirás mucho más cansado y te pueden faltar fuerzas para el trabajo.

Aprende a decir “no” cuando tengas que hacerlo, pero siempre hazlo con gentileza y firmeza. De esta manera sólo te comprometerás a hacer aquellas cosas que desees o las que creas más convenientes, podrás lograr una mejor convivencia con tus compromisos y dispondrás de más tiempo para tu vida personal.

Administra correctamente el tiempo, eso no quiere decir trabajar más, sino optimizar el aprovechamiento del tiempo minuto a minuto. Priorizar u optar por las actividades según sea más conveniente para nosotros en cada momento.

Evita el despilfarro, no gastes dinero comprándote cosas que sabes que no las vas a utilizar, no te des caprichos diariamente si no te los mereces. Controla tu economía doméstica para no tener que preocuparte para llegar a fin de mes. Realiza las compras en lugares de confianza.

Dentro del proceso de selección para encontrar un empleo, la entrevista es uno de los pasos a superar. Es un momento ya de por sí estresante, debido a las preguntas que nos pueden hacer, pero además, debemos estar prevenidos de las diferentes técnicas que pueden utilizar los empleadores, a través de las cuáles estudiarán nuestras reacciones para decidir si somos los candidatos idóneos para ese puesto de trabajo:

- La entrevista estresante: Esta técnica consiste en que el entrevistador, mediante su actitud hostil y sus preguntas complicadas, nos lleva a una situación incómoda y difícil. Se utiliza principalmente para ver cómo actuamos bajo presión o en situaciones conflictivas, utilizando frases como “¿Pretende hacerme creer…?” En estos casos, lo mejor es conservar la calma, no ponerse a la defensiva y no olvidar que el empleador está representando un papel. Eso sí, si la situación se torna humillante o más dura de lo que pueda soportar, no dude en cortar la entrevista.

- La entrevista relajada: Es el polo opuesto a la anterior, ya que lo que busca el entrevistador es que nos relajemos, nos sintamos agusto y nos abramos al entrevistador en el fingido clima de cordialidad. Puede que nos ofrezcan café, agua, o que nos inviten a comer. Debemos tener en cuenta que el entrevistador estará pendiente de si somos indecisos al pedir, si nos mostramos apocados…, por lo tanto lo mejor es no olvidar nunca que estamos en una entrevista.

- La entrevista profesional: El entrevistador utiliza frases cortas y hace afirmaciones en tono severo que nos puede llegar a intimidar, dándole a la entrevista un tono frío. En estos casos, contesta con la máxima firmeza posible y mírale directamente a los ojos.

Las horas extraordinarias son aquellas horas que, en nuestro puesto de trabajo realizamos fuera de la jornada laboral que está recogida en el convenio o que hemos contratado con la empresa. Surgen de la necesidad de que los trabajadores desarrollen sus funciones más horas al día pero, al estar fuera de convenio, deben adoptar una forma diferente de las horas que componen nuestra jornada ordinaria.

Estas horas poseen unas características especiales, comenzando por la parte económica, ya que su retribución debe ser mayor que la de una hora ordinaria o canjearse por una jornada de descanso, o una combinación de ambos tipos de compensación. Además, los empleados no pueden hacer más de un número determinado de horas al día y al año no se pueden realizar más de 80 horas extraordinarias, anque dentro de éstas no se computan las que se tuvieron que hacer por razones de fuerza mayor o las que hayan sido compensadas por periodos de descanso durante los 4 meses siguientes a su realización.

Las horas extra son voluntarias, aunque el empresario puede exigirlas si existe pacto o si figura en el convenio colectivo y en caso en que sea necesario hacerlas para prevenir o reparar siniestros y daños extraordinarios o urgentes.

No todos los trabajadores pueden realizar horas extraordinarias, ya que su realización está prohibida en los siguientes casos:

- Trabajadores menores de 18 años.

- Trabajadores nocturnos, es decir, aquellos que al menos tres horas de su jornada diaria o un tercio de la jornada laboral anual, se realiza entre las diez de la noche y las seis de la mañana.

- Trabajadores que desarrollen su trabajo en el interior de las minas, salvo que se presten por casos d fuerza mayor.