El Ministerio de la Vivienda ha elaborado un folleto denominado “Más viviendas asequibles para las familias” en el que se recogen las ayudas que van a ofrecer a los particulares y al sector de la construcción para comprar, alquilar y vender viviendas protegidas. Este folleto se puede recoger en las entidades de crédito que han colaborado en el Plan Estatal de Vivienda y Rehabilitación 2009-2012.

Las ayudas están destinadas a familias numerosas, familias monoparentales con hijos, personas dependientes o con discapacidad y sus familias. Estas ayudas permiten que las familias con rentas de hasta 50.600 euros puedan recibir una ayuda de entre 4.500 y 8.400 euros para pagar la entrada de una vivienda protegida. Las mismas ayudas se ofrecen para la compra de una vivienda libre construida antes de finales del 2009 siempre que cumpla los requisitos recogidos en el Plan Estatal de la Vivienda. Dichas ayudas estarán en vigor hasta el 31 de diciembre de 2010.

También se ofrece hasta el 31 de diciembre de 2012 la posibilidad de:
- Conseguir un préstamo con mejores condiciones, sin comisiones y a un tipo de interés fijo o variable de Euribor más un diferencial de entre 0.25 y 1.25 puntos.

- Una ayuda de hasta 155 euros al año por cada 10.000€ de préstamo convenido hasta un período de diez años.

- Una ayuda estatal directa a la entrada de hasta 13.200€ para hogares con ingresos familiares de hasta 33.200€ al año para facilitar el pago de la entrada de la vivienda protegida.

En los préstamos que se firmen con arreglo a estas ayudas, el Ministerio de la Vivienda comparte la mitad de riesgo de la hipoteca con la entidad bancaria hasta el 31 de diciembre de 2010. Esta garantía se realiza a través de la línea ICO-Cobertura de vivienda protegida.

Tanto si estás pensando en cambiarte de banco porque con el que operas actualmente no te satisface, como si es la primera vez que vas a entrar en contacto con ellos, te ofrecemos una serie de consejos que te ayudarán a elegir el que mejores condiciones y más ventajas te pueda ofrecer:

- Oficinas y cajeros: Busca un banco que tenga oficinas cerca de tu casa o de tu trabajo y que tenga muchos cajeros. Esto es algo que nos facilitará la vida más adelante.

- Comisiones: No todos los bancos cobran las mismas comisiones. Puedes elegir entre aquellos que no te cobran ninguna o, si prefieres otro tipo de banco, elegir el que tenga comisiones menos elevadas en cuanto a las tarjetas de crédito y débito, sacar dinero de los cajeros, transferencias, ingresos, etc. No te dejes llevar por cantos de sirenas y compara, ya que te puede suponer un buen ahorro al cabo del año.

- Banca online: Un servicio de banca on-line os puede ahorrar muchos desplazamientos. Hay que verificar que no os cobrarán por utilizar dichos servicios.

- Horario: Debéis buscar uno que tenga un horario que se adapte a vuestras necesidades. Es difícil acudir en persona a la sucursal si tu banco abre sólo de 8 a 2. Existen bancos que abren un día a la semana hasta tarde y otros, los menos, abren los sábados.

- Negociar: Intentadlo siempre. La relación entre tu banco y tú es una relación de interés bilateral y si no estáis contentos con las condiciones no tenéis por qué quedaros en ese banco. No siempre es posible negociar todos los puntos, pero sí es importante que intentéis buscar la cuenta que más se adapte a vuestras necesidades.

- Descubierto: Es importante contar con que, si en algún momento no tenemos fondos y nos pasan un recibo, el banco se haga cargo de él. Debemos estar atentos, eso sí, a las comisiones por números rojos.

Cuando nos casamos, no sólo estamos uniendo nuestra vida a la otra persona en el plano espiritual y del día a día, sino que también estamos creando una sociedad que se rige por sus propias normas en el aspecto económico, denominado el régimen económico matrimonial.

Podemos elegir el régimen aplicable a nuestro matrimonio por capitulaciones matrimoniales realizadas antes o después de casarnos. Los diferentes regímenes que existen son:

- Régimen de gananciales: En él se establece un fondo económico común formado por los bienes adquiridos después del matrimonio. Es propiedad de ambos cónyuges, se administras conjuntamente y ambos harán frente a todas las cargas familiares. Para vender los bienes es necesario el acuerdo de ambos cónyuges. Fuera de este régimen quedan los bienes privatios, que son los que cada uno tenía antes del matrimonio y los adquiridos por herencias o donaciones.

- Régimen de separación de bienes: Cada cónyuge mantiene la plena propiedad y libre disposición y administración de los bienes que tenía de soltero y también de los que adquiere una vez casado. Si ambos cónyuges adquieren un bien conjuntamente, cada uno puede vender su parte sin el consentimiento del otro. Eso sí, existen la obligación de sufragar los gastos familiares según su capacidad económica, por lo que si un cónyuge trabaja y el otro no, el primero se debe hacer cargo económicamente del otro.

- Régimen de participación: Los cónyuges tienen autonomía en lo económico pero también comparten resultados de la economía familiar. Este régimen es el menos utilizado en la práctica.

En la mayoría del territorio español, en aquellos casos en los que los cónyuges no pacten régimen económico matrimonial alguno mediante el proceso descrito se aplicará el régimen de gananciales.

Las empresas intentan que los trabajadores puedan conciliar su empleo con su familia. Ambas cosas deberían de ser compatibles, pero en ocasiones compaginar la vida laboral con la personal no siempre resulta sencillo. Tarea complicada cuando en el hogar hay niños, abuelos a quienes cuidar u otros familiares que requieren una atención diaria. Para estos casos, hay una solución que permite aliviar las obligaciones de los trabajadores: solicitar una reducción voluntaria de la jornada laboral. Esta fórmula intermedia entre una excedencia, con la que se permite que el empleado se ausente de su trabajo durante un periodo determinado de tiempo y un horario mucho más flexible.

La reducción voluntaria de la jornada laboral es un derecho al que sólo pueden acceder los empleados que estén en alguna de las siguientes situaciones familiares:
- Tener la guardia legal de un hijo, biológico o adoptado, menor de ocho años.
- Estar al cargo de un familiar de hasta segundo grado de consanguinidad (hijos, padres, hermanos, abuelos o nietos) que por diversas razones no sea capaz de valerse por sí mismo y no realice ninguna actividad laboral retribuida.
- Ser responsable de una persona con discapacidad física, psíquica o sensorial que no trabaje.

Por lo general, la jornada laboral se limita en una hora menos (si es de ocho) y un máximo del 50% (trabajar la mitad de lo habitual). En todos los casos, el horario se acorta, pero el sueldo también merma. Hay que tener muy en cuenta que la reducción de jornada implica una disminución proporcional del salario del trabajador. Por otro lado, también existen algunas subvenciones autonómicas con el fin de contrarrestar la pérdida de poder adquisitivo de los trabajadores que reducen de forma voluntaria su jornada laboral.

Es importante aprovechar al máximo la educación que recibimos cuando somos jóvenes. Durante esa etapa muchas veces no se le da la suficiente importancia en asimilación de conceptos y valores que serán claves para un exitoso desarrollo personal y profesional. ¿Por qué tengo que estudiar? ¿Para qué me sirve aprender esto? Son algunas de las preguntas que se hacen la mayoría de los estudiantes de este país. Son cada vez menos los alumnos que mantienen una actitud positiva hacia el aprendizaje. Muchos lo consideran tan sólo una actividad obligatoria impuesta por los adultos.

Es por eso que las técnicas de motivación ayudan a familias y docentes a modificar esta conducta e incrementar el interés de los estudiantes por el proceso escolar. Reconocer las tareas, fomentar la autonomía y la autoestima o enseñarles a descubrir los conceptos por sí mismos son algunos pasos para eliminar la desmotivación que reina en las aulas. Un estudiante que no está motivado muestra menor interés por aprender, no encuentra utilidad a los conocimientos y deja los estudios como algo secundario en su vida.

Mientras que un alumno motivado, tiene más probabilidad de alcanzar metas educativas, mejorar su desempeño, potenciar su inteligencia, cultivar el conocimiento, porque en su opinión el esfuerzo que implica adquirir las competencias escolares tiene sentido. En este sentido, los padres deben saber que son los máximos responsables de la educación de sus hijos. La familia es el entorno en el que comienza la educación del niño. El hogar es el principal modelo de valores y conductas que marcarán el desarrollo cognitivo y afectivo del futuro estudiante.

Los progenitores tienen la oportunidad de guiar a sus hijos hacia una actitud de motivación y prepararles para que se interesen y disfruten con el aprendizaje. La mejor forma es predicar con el ejemplo. Los padres que muestran interés y entusiasmo por sus tareas trasmiten a los hijos esta actitud de forma natural.

En el ámbito escolar, el profesor adquiere un papel fundamental. Para conseguir que sus estudiantes muestren una disposición positiva hacia el aprendizaje, su actitud no se debe limitar a la transmisión de conocimientos, sino que debe poner énfasis en cómo enseña. Para ello, dispone de distintas estrategias para aplicar en el aula, hacer sus clases más atractivas y despertar el interés de los estudiantes por los contenidos de modo que al finalizar se sientan satisfechos de haber aprendido algo nuevo.

Consejos de motivación al estudiante

- Relacionar los objetivos de las explicaciones con los objetivos y proyectos de los alumnos.
- Información sobre el mundo real, enseñar cosas que trate aspectos laborales y académicos de interés para los estudiantes.
- Participación activa: Comenzar las clases con preguntas, incógnitas o datos que despierten el interés por el tema.
- Fomentar la participación de los estudiantes para que piensen en los temas que ya conocen y muestren su opinión sobre el contenido.
- Ayudar a reconocer y superar la ansiedad y frustración, reconocer sus capacidades y adaptar las tareas a ellas.
- Personalizar el trato con el alumno, dedicarle un tiempo exclusivo para hablar con él sobre temas académicos o extraescolares.
- Proponer trabajos en grupo para favorecer que se ayuden entre sí y aprendan a valorar el trabajo en equipo.

Existen muchos inmuebles a la venta que no están convenientemente registrados en el Registro de la Propiedad. Unas veces por olvido, otras por desconocimiento, por querer ahorrarse las tasas y también por picaresca, podemos encontrarnos con la situación de que la casa que vamos a comprar no está registrada. En este caso es mejor pensárselo dos veces, porque el coste de regularizar la situación de la vivienda puede ser muy alto.

Aunque no es obligatorio, sí es recomendable registrar la vivienda ya que, al ser la inscripción en el Registro el único título de propiedad válido frente a terceros, nos ofrece mucha seguridad jurídica. El título de propiedad es el que nos acredita com propietarios y además es donde se recogen las características del inmueble y las cargas que lo gravan.

Por ello, una vivienda sin registrar puede ser objeto de estafa. Aunque el vendedor nos tiente con el ahorro que nos va a suponer no pasar por el Notario, debemos tener en cuenta que un documento privado sin firma de un contrato no es válido para representar nuestros derechos. Puede ocurrir que, una vez realizada la venta de la casa y abonado el precio, aparezca el legítimo propietario. Si no tenemos el título de propiedad, habremos perdido el dinero y la casa.

Por otro lado, en la inscripción en el Registro es donde se recogen las cargas que soporta la vivienda, es decir, si está hipotecada, si es propiedad de quien nos la quiere vender éste sólo disfruta el usufructo…, etc. De este modo, no sólo protegemos nuestra inversión, sino también nuestro capital, ya que es la única forma de asegurarse de que la vivienda está libre de cargas y de no encontrarnos con tener que pagar dos hipotecas, la que hemos suscrito nosotros para la compra y la del anterior propietario.

Si tenemos una empresa nueva, nos vendrá muy bien contar con un “Business Angel” o inveror ángel. Se denomina así a la persona que da dinero a una empresa de nueva creación normalmente a cambio de acciones. El término “Angel” viende dado porque son un elemento decisivo a la hora de impulsar una emrpesa, y un elemento a tener en cuenta por los emprendedores que estén pensando en poner en marcha un nuevo negocio.

Quizá una de las cualidades más importantes con las que cuentan estos “Business Angel” es que dan credibilidad a la empresa nueva, lo que es muy importante para el empresario a la hora de conseguir nuevas inversiones y también nos ayudará a hacer más fácil el crecimiento y la expansión de la empresa. Por ello los “Business Angel” suelen ser personas de renombre, que poseen un amplio conocimiento del mercado. Que ellos inviertan en nuestra empresa significa, a ojos de los demás, que confían en ella y, sobre todo, en su rentabilidad. Por otro lado, para nosotros contar con la confianza y la experiencia de agluien que cuenta con conocimiento y experiencia en el mercado nos ayudará a cometer menos errores.

También será una gran ayuda a la hora de conseguir nuevas inversiones, no sólo por la amplia red de contactos y conocimientos que nos puedan aportar, sino porque los posibles pequeños accionistas que quieran particpar en nuestra empresa se sentirán protegidos por la existencia de un “Business Angel”.

No siempre es tarea fácil encontrar un “Business Angel” para tu empresa. Sobre todo es cuestión de trabajo y de contactos. Y también es muy importante, una vez que hemos logrado que uno de ellos se fije en nuestro negocio, saber aprovechar su influencia y sus conocimientos.

Aunque tanto en las compras a plazos como en las financiadas dividimos el pago del importe del producto en varias mensualidades, son dos formas distintas de pago fraccionado a las que nos podemos acoger si vamos a realizar una compra o a contratar un servicio que nos suponga un gasto elevado.

- En el caso de las compras a plazos es el propio comerciante o establecimiento quien nos divide el pago de la compra.

- En las compras financiadas o contratos de servicios financiados es una tercera empresa, la entidad financiera, quien abona el importe total de la compra y nosotros pagamos las cuotas a dicha entidad financiera.

La diferencia principal entre ambas estriba en que si la empresa que presta el servicio deja de ofertarlo, la deuda con la entidad financiera continúa vigente, por lo que debemos seguir pagando aunque ya no recibamos los servicios contratados. el servicio deja de ofrecerlo, nosotros seguimos teniendo la deuda con la entidad financiera. En este caso, hay que seguir pagando, a pesar de no seguir recibiendo los servicios contratados, con lo cual nos vemos doblemente perjudicados. Esto es lo que ocurre si, por ejemplo, contratamos un curso de idiomas o de preparación de oposiciones o un servicio dental y la empresa cierra sin previo aviso.

En estos casos sólo podemos hacer una cosa: denunciar a la empresa que ha cerrado sin avisar pero seguir pagando a la financiera para que no nos declare en mora.

Por ello siempre es conveniente leer bien el contrato de financiación que suscribamos con la empresa, ya que muchas veces la empresa no informa claramente de este punto, pero sí debe aparecer recogido en la documentación, ya que lo que estamos firmando es un contrato de financiación con una entidad financiera.

Aunque en teoría existen de forma diferenciada las redes sociales para la vida personal y las redes sociales para la vida profesional, parece que Facebook sirve para todo. Linkedin o Xing, las principales redes para encontrar trabajo, están viendo como Facebook se ha convertido en un peligroso competidor.

Según hemos podido saber, dos jóvenes británicos han logrado hacer unas prácticas en Saatchi & Saatchi (sin cobrar) porque consiguieron crear un grupo en Facebook que obtuvo más miembros que ningún otro. Como era de esperar, no fue la empresa la que contactó con estos dos jóvenes por tal hazaña, sino que fueron ellos los que avisaron después de conseguir tanto apoyo.

Tiffany Philippou fue segunda al reunir a 190.000 personas en dos semanas para Secret London. Se trata de un grupo donde los miembros comparten sus locales favoritos de la capital de Inglaterra. Pero el primero fue Adam Oppenheimer, un hombre que atrajo a 240.000 miembros con un grupo que prometía un muñeco Lego con tu nombre en una insalación de arte, lo que no sólo ha llamado la atención de Saatchi & Saatchi, sino también la de Lego.

Ya sabes, a base de hacerles publicidad mediante la red social más importante del mundo puedes encontrar trabajo. ¿Te animas?

El ordenador es imprescindible para la mayoría de los trabajadores autónomos, no sólo para desarrollar el trabajo, sino porque casi la totalidad de su negocio se concentra en los discos duros. Por ello, para evitar daños en los equipos informáticos o pérdidas de datos, los trabajadores autónomos y las PYMES pueden contratar pólizas para proteger sus equipos. Existen varios productos para que una avería no suponga un grave contratiempo para la empresa:

Seguro de hogar: Nos cubren posibles daños que se produzcan en nuestros ordenadores personales. Dado que repercute en el precio de la póliza, es bueno contratarlo si utilizamos el ordenador con asiduidad.

Si lo utilizamos en casa para fines profesionales podemos contratar una póliza individualizada que contemple, por ejemplo, la reparación del equipo o la recuperación de datos, tanto los que son del asegurado como los que no.

Normalmente estas pólizas son de carácter anual, que se pueden renovar por un período máximo de entre dos y cinco años. Se aseguran los equipos y sus accesorios en el momento en que son comprados y el capital que se asegura es la indemnizaicón máxima que nos dará la aseguradora, con un máximo para cada aparato de hasta 4.000 euros. Estas pólizas garantizas las pérdidas y daños materiales sufridos por robo en incendio o roturas accidentales.

Otra opción que existe para los autónomos, los profesionales y las PYMES son los seguros para la CPU del ordenador, que normalmente está excluida de las garantías de los equipos electróncios. La póliza tiene un coste entre 30 y 70 euros y se abarcan los daños por caídas, subidas de tensión de la red eléctrica, líquidos y temperaturas extremas. Estas pólizas cubren el desplazamiento, la mano de obra y las piezas que se deban sustituir.