Los mercados financieros ofrecen la posibilidad de proteger sus acciones o inversiones ante la incertidumbre de la economía. Así pues, si no quieres tener sorpresas es necesario estar protegido. Para ello, conocemos varios productos que te permiten poner asegurar las plusvalías generadas en los últimos meses. Estamos hablando de los derivados.

Son productos algo más complejos pero no tienen complicación si se conoce cómo funcionan y para qué sirven. Los más recomendados y conocidos por los inversores son los futuros. Cuando un inversor compra o vende un futuro, lo que está haciendo es comprar o vender una acción en el futuro. Se trata de un contrato sobre una acción o un índice bursátil que te caducará el tercer viernes de cada trimestre.

Es importante saber que con sólo un futuro puedes cubrir 100 acciones, para ello debes comprar un contrato a tu broker dejando un dinero en garantía, que suele estar ligado a la volatilidad de esa compañía en el parqué. Por ejemplo, si deseas adquirir un futuro sobre Telefónica, a 17 euros por acción, sólo tendrás que dejar a tu entidad 170 euros. Recuerda que con los futuros, cada día tu broker te quita o suma las pérdidas o ganancias en cuenta, no se espera al vencimiento para liquidar.

Este producto es sumamente interesante porque protege de las posibles caídas que puedan tener sus títulos. La cobertura se realiza de la siguiente forma: tienes que realizar lo contrario de lo que tengas en mercado. Si tiene compradas acciones, deberá vender futuros para poder cubrirse. De ese modo, poseería un activo que compensa los posibles descensos que tenga en el contado. La principal ventaja es que las pérdidas serán limitadas. Lo que pierdas por el lado de las acciones, lo ganarás con los futuros, y viceversa.

Por otro lado, tenemos las opciones. Se trata de una operación financiera en la que si no ocurre lo que esperabas, pierdes la prima, pero si sucede, ganas dinero. En esta ocasión, el comprador de la opción tiene la posibilidad, pero no la obligación de comprar o vender los títulos a un precio fijado con anterioridad, pagando una pequeña cantidad, conocida como prima. También vencen el tercer viernes de cada trimestre. La ventaja de este producto es que al comprar una opción, el inversor tiene un riesgo limitado, como mucho puede perder la prima. Con pequeñas cantidades puede ganar más dinero que operando al contado porque existe un apalancamiento superior.

No es que ahora vayamos a decir que hacer deporte en un gimnasio es malo para la salud, por supuesto que no. Lo que sí queremos deciros es que puede ser contraproducente para nuestro bolsillo si nosotros mismos nos engañamos al aprovechar una de las muchas promociones que se ofertan en esta época del año.

Muchos gimnasios saben que con la operación bikini la gente se apunta a lo que haga falta con tal de lucir sexy en la playa. Eso es un peligro, pues nos pensamos que estamos aprovechando una ganga y al final pagamos dinero por ningún servicio. Lo de ningún servicio no es porque nos engañen en el gimnasio, sino porque somos nosotros los que dejamos de ir cuando ya nos hemos cansado de ir en bicicleta el primer día.

También existen los que van al gimnasio durante el verano y ya no vuelven a ir en todo el año. Sin embargo, por pereza o porque va pasando el tiempo sin que se den cuenta, nunca se dan de baja y siguen pagando como si nada para empalmar un verano con el otro.

Nuestro consejo es que os apuntéis al gimnasio con alguien para no ir solos. Eso os ayudará a superar los primeros meses y así ya coger el hábito tan saludable de ir al gimnasio. Al final, aunque paguéis cada mes vuestra cuota, agradeceréis el esfuerzo físico y económico y no tendréis la sensación de haber tirado el dinero, cosa que le pasa a mucha gente por lo menos en nuestro país.

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En finanzas, un swap o permuta financiera, es un contrato por el cual dos partes se comprometen a intercambiar una serie de cantidades de dinero en fechas futuras, por lo tanto se considera un instrumento derivado. Por lo tanto se trata de un instrumento de riesgo, muy utilizado sobre todo por inversores cualificados e institucionales.

Sin embargo, el término swap también aparece en el mundo de las hipotecas, en el que se considera como un seguro de cobertura de tipos de interés que se contrata cuando se estima que los tipos van a subir, lo que respalda al suscriptor de posibles nuevas subidas del Euribor. Sin embargo, es un producto que encarece el préstamo y que se convierte en un problema en etapas bajistas para los tipos de interés, ya que tu sigues pagando lo mismo de hipoteca.

Lo curioso del caso es que este peculiar producto ha llegado hasta los particulares y ahorradores sin que muchos de ellos conozcan su funcionamiento. Cuando acudas a una entidad financiera para contratar una hipoteca consulta si trae asociado este producto oculto bajo denominaciones como seguro de cobertura, bono clip o cuota segura. Por lo general, el swap vinculado a una hipoteca permite pagar un crédito referenciado a un tipo de interés fijo durante un plazo establecido, independiente de variaciones externas.

Principales problemas: Desconocimiento de la futura evolución de los tipos de interés/euribor e hipotecas algo más caras.

¿Tiene usted aval bancario? Si no lo tiene, no tiene nada que hacer en una entidad bancaria. Actualmente para conseguir una hipoteca no es suficiente con demostrar la solvencia, sino que es necesario tener un buen respaldo económico que pueda soportar la deuda en caso de perder el empleo o cualquier otra desgracia.

Existen muchos tipos de avales pero el más conocido en estos tiempos de crisis económica es el aval hipotecario. Por definición, un avalista sería esa persona que voluntariamente garantiza el pago de un préstamo si los titulares y benefactores de la vivienda no pueden hacer frente a los pagos comprometidos. En caso de que el principal no pueda pagar y se demuestra insolvente, el fiador será quien afronte la totalidad del pago de la hipoteca.

El compromiso del avalista es importante, ya que adopta un firme compromiso de pago y debe responder como si del titular del préstamo se tratara en caso de impago. También se verá obligado a pagar los intereses de demora , los costes procesales, los seguros del préstamo y todos los gastos relacionados con la hipoteca que el titular haya dejado de pagar, por el motivo que sea.

Normalmente por cortesía, las entidades no acuden al avalista en el primer mes que no reciben el cobro de la hipoteca, suelen esperar tres meses para dar un margen de maniobra al prestatario. Evidentemente, si la entidad no consigue que el avalista afronte los pagos, iniciará una demanda judicial, en la que el juez podrá solicitar el embargo de todos los bienes del titular del préstamo como del avalista.

Se acabó la época de los préstamos rápidos y fáciles. Hace unos años, cuando la economía estaba en auge y se vivían grandes momentos con el sector de la construcción a rebosar de faena, no parábamos de ver anuncios en los que se incitaba a todo el mundo a conseguir este tipo de ayudas, sin documentación necesaria y en menos de 24 horas.

La gran trampa estaba en un TAE que se situaba alrededor del 13%, cuando el de los bancos es de un 6-7%. La gente se sentía segura y se lanzaba a contratarlos. Incluso en ocasiones había quienes se ponían en contacto con estas empresas para la reunificación de deudas, no teniendo en cuenta que iban a pagar más intereses.

Hoy en día ya no vemos este tipo de anuncios. En plena crisis económica no hay quien dé un préstamo y no hay quien quiera endeudarse más de lo que está. Además, el aumento de la morosidad y la disminución en el consumo de productos duraderos como los coches o los electrodomésticos, han forzado la retirada progresiva de este tipo de empresas que florecían en tiempos de bonanza.