La mejor forma de que nuestro dinero produzca más dinero sin tener que trabajar es invertir en un fondo de inversión. Muchos particulares confían en fondos especializados para depositar sus ahorros y conseguir rentabilidades que en muchos casos dependerán del riesgo que se tome al elegir un fondo de inversión u otro. Para seleccionar un fondo de inversión que se adapte a nuestro perfil tenemos que conocer las diferentes ofertas de fondos:

- Fondos de renta fija: Para personas con un nuevl de riesgo moderado. Dependen de la evolución de los tipos de interés. Los hay tanto a corto como a largo plazo, con más rentabilidad cuanto mayor es el periodo contratado, aunque en este caso el riesgo también es más elevado. En general, los fondos de renta fija de los países desarrollados no tienen buenas expectativas de resultados debido al elevado nivel de endeudamiento de sus economías. Por eso los gestores recomiendan renta fija privada (deuda emitida por empresas solventes y de buena calidad crediticia) y la renta fija de los países emergentes como Brasil. La rentabilidad media anual de estos fondos se sitúa entre el 1,35% (renta fija euro a corto plazo) y el 7,78% (renta fija mixta euro). Datos de 2009.

- Fondos de renta variable: Para los más atrevidos. Dependen de la evolución de las bolsas.Los analistas desaconsejan invertir en fondos de renta variable europeos por sus escasas perspectivas de revalorización. Son mejores los estadounidenses y algunos emergentes, como en el caso de los países asiáticos exportadores como Corea y algunos latinoamericanos bien posicionados como Brasil. Su rendimiento medio en los últimos doce meses osciló entre el 18,6% (renta variable mixta euro) y el 71,9% (renta variable internacional emergente).

- Fondos garantizados: Recomendados para perfiles puramente conservadores. Como mínimo, aseguran la conservación o el reembolso de todo lo invertido a una fecha determinada, llamada vencimiento de la garantía. Si se cancela o reembolsa antes, puede perderse parte de la inversión inicial. Sin embargo, conviene saber que algunos fondos garantizados no cobran comisión de reembolso cuando la cancelación tiene lugar en fechas prefijadas. Es lo que se conoce como ventanas de liquidez. El último año se revalorizaron entre el 2,83% (garantizados de rendimiento variable) y el 3,28% (garantizados de rendimiento fijo).

- Fondos monetarios: Para los más cautos. La ley exige que al menos el 90% de la cartera en renta fija de los fondos monetarios esté invertida a corto plazo (vencimiento igual o inferior a 18 meses). El pasado año el 40% de estos fondos ganó menos del 0,8%. Sin embargo, los expertos pronostican mejoras en el futuro, una vez que comiencen a subir los tipos de interés.

- Otros nuevos fondos: Para los que no tienen miedo a perder dinero, pero con alto potencial de ganancias. Son fondos de inversión alternativa o fondos de alto riesgo, como los hedge funds (fondo de inversión libre), ETF (fondos cotizados), fondos inmobiliarios y otras modalidades.

Como cada año llega el momento de cumplir con la Agencia Tributaria (AEAT) y lo primer que debemos preguntarnos es si realmente estamos obligados a acudir a la cita con Hacienda. En principio todos los contribuyentes con residencia en España están obligados a declarar, pero existen unas excepciones para librarse de que el fisco nos sacuda nuestro bolsillo. Todo depende de la cuantía de los ingresos, las deducciones y su procedencia.

La circunstancia más conocida que no obliga a realizar la declaración anual de la renta (IRPF) es la de obtener unas rentas brutas anuales de trabajo inferiores o iguales a 22.000 euros en el territorio general, o a 20.000 en el País Vasco. Siempre que los rendimientos del trabajo procedan de un solo pagador (o de más de un pagador siempre que la suma de las cantidades percibidas por el segundo pagador y los restantes no supere los 1.600 euros anuales).

Tampoco tienen la obligación de presentar la Declaración los contribuyentes que obtengan unos ingresos exclusivos de 11.200 euros anuales cuando se trate de prestaciones pasivas, como pensiones y haberes pasivos de la Seguridad Social, prestaciones percibidas por beneficiarios de mutualidades obligatorias de funcionarios, colegios de huérfanos y similares.

Otro tipo de contribuyente exento de presentar declaración de la renta es aquél que obtenga rendimientos de capital mobiliario y ganancias patrimoniales sometidas a retención que no superen los 1.600 euros brutos anuales. Este apartado se refiere a las ganancias derivadas de cuentas corrientes o depósitos bancarios, de la venta de acciones, inmuebles… Si no se trabaja y se supera esta cuantía, aunque sea levemente, también se está obligado a hacer la declaración.

Por otro lado, tampoco tienen que rendir cuentas al fisco aquellos ciudadanos que exclusivamente hayan obtenido durante el año fiscal rentas inmobiliarias imputadas de un solo inmueble, rendimientos de capital mobiliario de Letras del Tesoro y subvenciones para comprar una vivienda de protección oficial o de precio tasado, siempre que dicha ayuda no supere los 1.000 euros brutos anuales.

Finalmente, los ciudadanos que obtuvieran exclusivamente rendimientos íntegros de trabajo, de capital, de actividades económicas o ganancias patrimoniales, con el límite conjunto de 1.000 euros anuales, y pérdidas patrimoniales inferiores a 500 euros, tampoco estarían obligados a presentar la temida declaración.

Descargar | Límites declaración de la renta

La entrevista de trabajo es el último paso antes de lograr el deseado empleo. Por ello es un momento en que es muy importante saber qué comportamientos debes evitar:

- Hablar demasiado y mostrar un exceso de autoconfianza: Hasta ahora se pensaba que la clave del éxito para encontrar trabajo es pisar fuerte y tener una personalidad dominante, y hasta dicha personalidad parecía convencer al entrevistador. Sin embargo, ese modelo ha cambiado totalmente y hoy, en una entrevista de trabajo, frente a la verborrea valora mucho el rigor y las respuestas inteligentes y cortas.

- Falta de conocimiento sobre la empresa o el puesto al que aspiras: Si demuestras no saber nada sobre la empresa o el puesto, el entrevistado deducirá que no tienes interés en el mismo y te eliminará del proceso de selección.

- Exceso de autoestima: Está bien valorarse a uno mismo y confiar en las propias capacidades, pero sin pasarse. Una cosa es saber venderse y otra intentar demostrar que eres un ser absolutamente especial. Cuando te pregunten por tus cualidades o puntos fuertes, responde sin excesos.

- Mentir sobre la experiencia previa o las propias habilidades: Aún en el hipotético caso de que consiguieras el puesto, llegaría un momento en que tendrías que demostrar dichos conocimientos y te encontrarías en dificultades. Por otra parte, el entrevistador está preparado para reconocer cuando el entrevistado cree lo que dice y cuando no.

- Llegar tarde a la entrevista: Recuerda que la puntualidad es tu tarjeta de visita, la primera imagen que tienen de ti como posible futuro trabajador. Si por alguna razón no puedes llegar a tiempo, llama al entrevistador y avísale del retraso, aclarando que es un imprevisto. También es importante que te asegures bien del nombre y apellido del entrevistador.

- Responder atropelladamente e interrumpir al entrevistador.

- Fumar.

Utilizamos a diario los aparcamientos públicos, bien en centros de ocio o en centros comerciales o cuando nos encontramos en una zona difícil de aparcar. Por ello debemos saber que, por ley, los parkings públicos deben responder por los daños que sufran los los vehículos durante la estancia en alguna de sus plazas, sea ésta temporal, mensual o por horas. La ley que regula el Contrato de Aparcamiento de Vehículos obliga a que la empresa propietaria del aparcamiento contrate una póliza de seguros que cubra cualquier tipo de siniestro que un vehículo sufra dentro del recinto del aparcamiento.

Estas pólizas cubren a los usuarios en los siguientes casos:

- Daños por robo en el vehículo, que incluye rotura de cristales, cerraduras e incluso la desaparición del coche, aunque no se incluyen los elementos que el usuario puede llevarse consigo como CD’s, carátulas de rádio, móviles y objetos personales en general.

- Daños causados por desprendimientos en las estructuras del parking, muros y techos, inundaciones o incendios.

- Daños personales que sufra el cliente por falta de mantenimiento de las instalaciones.

- Daños debidos a colisiones, rayones o los provenientes de maniobras realizadas en el aparcamiento.

Estas pólizas incluyen responsabilidad civil y todos los daños causados por terceros a los clientes. Debido a la gran movilidad de coches en los aparcamientos que alquilan plazas por hora o fracción, existe mayor riesgo de daños por maniobras. Si se da el caso, se debe reclamar al propietario del parking, que es titular de la póliza. La cuantía de estas pólizas depende de la superficie del establecimiento a asegurar y la cantidad de plazas de que disponga y parte del precio del ticket que abonamos a la salida corresponde a una estimación por el seguro.

Hacer la colada es una tarea totalmente cotidiana, que realizamos a veces dos y tres veces al día. Por ello aquí te dejamos unos consejos prácticos con los que lograrás ahorrar energía para reducir aun más la factura de la luz:

- Procura que el agua esté a la temperatura más baja posible, ya que la lavadora consume la mayor parte de la energía al calentar el agua. Puedes reducir hasta la mitad el consumo de energía sólo pasando de agua caliente a templada.

- Aprovecha al máximo la capacidad de la lavadora, pero no la llenes en exceso. Si utilizas la lavadora para usar dos o tres prendas malgastas agua y energía.

- Usa la cantidad justa de detergente recomendada por el fabricante. Si echas más detergente del necesario, contaminarás más y obligarás al motor de la lavadora a realizar un trabajo mayor, con lo que consumirá más energía. Ten en cuenta que los detergentes líquidos ayudan a que la lavadora trabaje menos que los sólidos, aunque si prefieres éstos, puedes echar un par de vasos de agua en la cubeta del detergente para que se diluya.

- Usa lo menos posible el centrifugado y, cuando lo utilices, opta por uno de alta velocidad, ya que, aunque consume lo mismo que el centrifugado de menor velocidad, te ahorrarás tener que utilizar la secadora.

- Limpia regularmente los filtros de la lavadora. Aparte de prolongar su vida útil y evitarte reparaciones, con el ahorro de dinero que eso conlleva, funcionará mejor y consumirá menos.

- Finalmente, si vas a comprar una lavadora nueva, de cara al ahorro debes tener en cuenta dos puntos básicos: su categoría energética, procurando siempre que sea A, ya que es la de menor consumo, y su capacidad de carga.

El agua caliente sanitaria es el segundo consumidor de energía de nuestro hogar, lo que representa el 26% del consumo energético total en una vivienda convencional. Cualquier mejora en tu hogar o cambio de costumbres puede mejorar la eficiencia del consumo en el gasto, lo que supone un importante ahorro dentro de la economía familiar. La nueva Guía Práctica de la Energía propone una serie de consejos para ahorrar agua caliente y la mayoría no requieren de grandes reformas en el hogar.

1.- Instala sistemas con acumulación de agua caliente, ya que son más eficientes que los sistemas de producción instantánea y sin acumulación.

2.- Procura que los depósitos acumuladores y las tuberías de distribución de agua caliente estén correctamente aislados: evitarás las pérdidas de calor innecesarias y reducirás tu consumo de energía.

3.- Racionaliza el consumo de agua. Para conseguirlo debes seguir las normas de uso común, como no dejar grifos abiertos inútilmente durante el afeitado o en el cepillado de dientes.

4.- Recuerda que una ducha consume cuatro veces menos agua y energía que un baño, y es igual de eficaz para conseguir una completa higiene.

5.- Evita goteos y fugas de grifos. El simple goteo de un grifo del lavabo significa una pérdida de 100 litros de agua al mes. Lo que supone un importante despilfarro en tu factura.

6.- Existen en el mercado cabezales de ducha de bajo consumo que permiten un aseo cómodo, gastando la mitad de agua y también de energía.

7.- En los grifos se pueden colocar reductores de caudal, conocidos como aireadores, que contribuyen a disminuir tu consumo de agua o por lo menos optimizarlo.

8.- Los reguladores de temperatura con termostato, principalmente para la ducha, pueden ahorrar entre un 4% y un 6% de energía.

9.- Una temperatura entre 30°C y 35°C es más que suficiente para tener una sensación de comodidad para el aseo personal. Comprueba que tu caldera proporciona agua dentro de esta franja. La temperatura demasiado caliente te obliga a mezclar más agua fría para no quemarte, con lo que despilfarras más.

10.- Si un cuarto de baño o cocina todavía tiene grifos independientes para el agua caliente y el agua fría, cámbialos por un único grifo de mezcla, conocidos como “monomandos”.

11.- Los sistemas de doble pulsador o de descarga parcial para la cisterna del inodoro ahorran una gran cantidad de agua.

En ocasiones podemos recibir la visita de unos huéspedes inesperados, amigos que no tienen dónde alojarse o familiares que vuelven de un viaje y te piden si se pueden quedar a dormir en tu casa para no tener que pagar una noche de hotel. Sin embargo no tienes un lugar habilitado para recibirlos y que puedan descansar. En la actualidad, existen muchas variantes en el mercado como camas rodantes que se deslizan sobre otras camas.

Pero cada vez son más los que duermen en camas hinchables, una alternativa muy popular frente a los denigrados sofás-cama. Este tipo de camas se pueden encontrar en tamaño dos plazas e individuales. Los colchones de aire son de PVC grueso con un sistema de bomba para inflarlo de forma casi inmediata, además la firmeza puede ajustarse.

Pero encontramos más soluciones para resolver el exceso de invitados. Los muebles tradicionales que pueden ubicarse en pequeños espacios, siguen siendo una buena opción. Si no puedes invertir en un sofá cama, existen algunas sillas que se doblan y transforman en una solución aceptable. Otra opción es la cama con ruedas, que se desliza debajo de otra cama fija cuando no se usa.

Cualquier espacio servirá para que puedan pasar la noche, como en el salón, corriendo algún mueble y dejando espacio libre. Si son muchas personas, no es mala idea cubrir el comedor con sacos de dormir, y dejar que los chicos duerman a pierna suelta como un campamento. Otra alternativa es comprar colchas de bajo precio y doblarlas por la mitad para luego coserlas, formando improvisados sacos de dormir.

Si quieres puedes decorar la habitación con objetos que den la sensación de estar en un verdadero dormitorio aunque se sepa que no lo es. Algunas flores, un teléfono, libros, artículos de escritorio y veladores pueden hacer más confortable la estancia de tus parientes o amigos. Lo importante es que se sientan a gusto, su estancia será corta, procura que estén cómodos.