La mayoría de nosotros dedicamos una gran parte de nuestros ingresos mensuales a satisfacer el pago de préstamos como la hipoteca y otros préstamos personales. Por ello, si por cualquier circunstancia dejamos de percibir nuestros ingresos mensuales, nos podemos encontrar con el problema de no poder hacer frente a dichos pagos. ¿Qué hacer en estos casos?

En primer lugar, debemos tener en cuenta que dejar de pagar las cuotas es la última opción que podemos contemplar, ya que ello nos llevaría a perder nuestra casa o el bien que adquirimos con el préstamo, el embargo de nuestra nómina o pensión, tener que hacer frente al pago de la deuda más los intereses de demora, entrar en listas de morosos y hacer que los avalistas, si los ha habido, respondan con sus bienes.

Lograr que una entidad bancaria nos otorgue un crédito, ya sea a título particular o para sacar adelante nuestro negocio se ha convertido casi en una misión imposible, por las condiciones que exigen los bancos para determinarnos como elegibles para concedernos un crédito, es decir, determinar que podemos devolver el préstamo que nos han concedido.

Sin embargo, la necesidad de liquidez de los particulares y las PYMES sigue existiendo y, para satisfacerla, han nacido multitud de financieras que nos ofrecen créditos a intereses que resultan muy atractivos pero que pueden suponernos más de un problema.

La compra de un coche supone uno de los mayores desembolsos para las familias, y no siempre se dispone de fondos suficientes para hacer frente al pago. Por otra parte, por mucho que queramos alargar la vida útil del vehículo, llega un momento en que no tenemos más remedio que renovarlo, bien por su antigüedad, porque un accidente nos obliga a la compra de uno nuevo o porque, al utilizarlo para nuestro trabajo, necesitamos un coche con mejores prestaciones.

Como en cualquier préstamo que solicitemos, no tenemos que fijarnos sólo en el tipo de interés, aunque éste sea el reclamo que más utilizan las entidades bancarias, sino en todas las condiciones del préstamo, ya que, de no hacerlo, podemos encontrarnos con que el pago de la cuota que terminamos abonando es mucho mayor de lo que habíamos pensado. Por ello, tanto las comisiones que conlleva dicho préstamo como el plazo de amortización del mismo son aspectos muy importantes a la hora de tomar la decisión final.

Si algún mes no tenemos suficientes ingresos para cubrir todos nuestros gastos, necesitaremos una fuente de ingresos adicional que nos permita hacer frente a esta situación.

Una opción que tenemos son los créditos rápidos, que nos permiten conseguir dinero en poco tiempo, pero con la desventaja de que deberemos pagar un interés muy alto por el dinero prestado, por lo que a la larga lo que en principio era una tabla de salvación se puede convertir en un endeudamiento mayor. Otro modo de conseguirlo es empeñando nuestras joyas en los Montes de Piedad que gestionan las distintas Cajas de Ahorros.

El pasado 25 de septiembre entró en vigor la nueva Ley de Contratos de Créditos al Consumo, que busca, ante todo, otorgar una mayor protección del consumidor a la hora de contratar dichos créditos. Muchos consumidores que contrataron dichos créditos se han visto a merced de empresas que cobraban intereses abusivos si existía demora o descubierto, les cobraban cantidades de forma indebida o no les informaban correctamente de todos los aspectos del crédito. Con esta ley se ha querido cambiar todo ello.

Antes de la crisis, cuando el crédito era barato y los bancos casi lo regalaban, muchas familias se metieron en varios préstamos a la vez, tanto la hipoteca, como préstamos al consumo o de otro tipo, ya que pagarlos se antojaba sencillo. Con la llegada de la crisis muchas de estas familias se han visto ahogadas por esos mismos créditos y buscan una solución que les permita hacer frente al pago de la cuotas de dichos créditos y poder llegar a fin de mes con tranquilidad. Aparentemente la operación que nos promete todo ello es la reunificación de préstamos o deudas, pero conviene tomar una serie de precauciones antes de decantarnos por esta operación.

Cuando solicitamos un crédito, el primer paso que dará el banco de cara a determinar si nos lo concede o no será estudiar nuestro perfil crediticio. Para ello, además de solicitarnos permiso para comprobar nuestros datos en el CIRBE, (informe que realiza el Banco de España y recoge los datos que se disponen sobre el endeudamiento de las personas tanto físicas como jurídicas, nos van a solicitar una serie de documentación para determinar si somos elegibles para dicho crédito.

Dependiendo del tipo de crédito, nos solicitarán una documentación u otra. Los documentos a presentar también pueden variar según la entidad a la que se lo solicitemos, pero cuando solicitamos un créditor personal generalmente la documentación que nos van a solicitar es la siguiente:

Si somos trabajadores por cuenta ajena, deberemos aportar, además del DNI, las fotocopias de las dos o tres últimas nóminas, la fotocopia de la última declaración de la renta, de nuestro contrato de trabajo y, dependiendo del importe del crédito, puede que debamos aportar notas simples de los inmuebles de los que seamos propietarios.