Cuando nos compramos nuestro primer coche debemos contratar el seguro del mismo. Para que la juventud no nos suponga un aumento de la cantidad a pagar cada año, es bueno seguir estos consejos:

- Las compañías de seguros consideran que los jóvenes entre los 18 y 25 años de edad tienen mayor riesgo de padecer accidentes, sobre todo los hombres, por ello se les aplican primas más elevadas que a las mujeres. En este sentido, ser mujer es beneficioso.

- Elige un coche menos potente: El riesgo que cubre la compañía se considera proporcional a la potencia del coche, por lo que es aconsejable adquirir un coche de segunda mano con el que podamos tener acceso a diferentes opciones de seguro.

- Compara precios: Puede existir una diferencia de precio de las primas entre una seguradora y otra de hasta el 50%

- Póliza a terceros ampliada: Es la opción más aconsejable para conductores noveles que tengan un coche de hasta cuatro años de antigüedad en lugar de las pólizas todo riesgo, que encarecen la prima y son rentables cuando el coche es nuevo.

- Estudia la forma de pago: Puedes pagar el seguro anual, semestral, trimestral o mensualmente. Estudia la opción que te salga más económica, comparando cuánto pagas en cada caso.

- Si ninguna compañía quiere asegurar tu coche, el Consorcio de Compensación de Seguros puede hacerlo sólo para el seguro de responsabilidad civil, que es obligatorio.

- Ser buen conductor es rentable, ya que existen compañías que ofrecen pólizas especiales según el uso que se dé al vehículo o u otras especificaciones que nos pueden ahorrar dinero en el seguro.

- No “tunees” el coche, ya que ello encarecerá el seguro. Cualquier accesorio no necesario te encarecerá la póliza.

Hasta ahora, los seguros de ahorro e inversión no resultaban muy atractivos debido a su baja rentabilidad. Sin embargo, ahora los ahorradores buscan lugares seguros donde invertir su dinero a salvo de posibles vaivenes en el mercado, entre los productos de renta fija, uno de los cuales son los seguros de ahorro. Por otro lado, las entidades bancarias intentan hacerlos más atractivos, garantizando el capital invertido y flexibilizando las primas lo que, poco a poco, ha ido aumentando el interés de los inversores hacia ellos.

Los seguros de vida-ahorro son pólizas que aseguran la vida del titular a medio o largo plazo. Como plazo mínimo para contratarlos se impone un año. Si la contigencia que cubre la póliza, es decir, la muerte del asegurado se produce, se cobra la cantidad que se ha acordado en la póliza, que suele rondar los 6.000 euros y depende de la edad del asegurado. Sin embargo, a parte del seguro de vida, estos seguros se combinan con una inversión a plazo fijo, que suele ser de un año con posibilidad de ampliarlo. Una vez vencido el plazo, es posible retirar la prima necesaria para contratarlo y las aportaciones extraordinarias hechas a lo largo del plazo, junto con la rentabilidad que nos haya aportado el capital durante ese plazo.

Desde el 1 de enero de 1999, las aportaciones no dan derecho a deducción alguna en el IRPF.

Por otro lado, estos seguros ofrecen la posiblidad de suspender temporalmente los pagos, modificar el importe y periodicidad de las primas para cada semestre, o de disponer total o parcialmente del capital acumulado, además de poder realizar aportaciones extraordinarias en cualquier momento, con lo cual podemos gestionar prácticamente a nuestra conveniencia dicha inversión.

Sufrir un accidente de tráfico, sobre todo cuando se pierden vidas a consecuencia de los mismos, es muy duro. Si, además, entramos en el proceso de reclamar la indemnización por el accidente, podemos vernos inmersos en un procedimiento inacabable. Por ello es importante tener en cuenta una serie de puntos importantes en caso de accidente.

Quién puede solicitar la indemnización:
- El conductor que no ha sido culpable del accidente, aunque no tenga seguro
- El resto de los ocupantes de los vehículos implicados en el mismo, tanto en el que lo provocó como en el que lo sufrió.
- En caso de atropello, el peatón afectado, a no ser que el accidente sea culpa suya.
- Si en el accidente hay vícitimas mortales, los familiares de las víctimas.

Consejos para tramitar la indemnización:
- Intentar llegar a un acuerdo entre los propietarios de los vehículos y cumplimentar el parte amistoso de accidentes.
- Si no hay acuerdo, avisar a la policía para que redacte el atestado del accidente. Este documento es necesario para determinar quien es el culpable del accidente y reclamar a la compañía de seguros.
- Si el responsable no quiere colaborar o se da a la fuga, intentar anotar todos los datos sobre el coche, la matrícula y los teléfonos de los testigos del accidente.
- Si alguno de los ocupantes ha sufrido una lesión, acudir a urgencias y solicitar que en los partes de asistencia figure que las lesiones se deben a un accidente de circulación.

El plazo para informar del accidente a la compañía de seguros es de siete días después del accidente. Para la interposición de una denuncia es de seis meses, y de un año para la demanda civil, aunque siempre debemos intentar primero la vía extrajudicial.

Adquirir un smartphone de última generación o un teléfono móvil supone un riesgo porque debido a la movilidad nos lo llevamos a todos los sitios. Esto aumenta la probabilidad de caída que puede implicar una fractura en el aparato o incluso que nos lo roben. Eso obliga realizar trámites para gestionar su reparación (sustitución), con el consiguiente desembolso, que en ocasiones puede superar el valor original del dispositivo o si nos lo roban igualmente nos tendremos que comprar otro, a la vez que habremos perdido la agenda si no hemos realizado una copia de seguridad de nuestros contactos

Por este motivo, puede ser interesante contratar a fabricantes y empresas un seguro que cubra daños y robos. Antes de decidirse en contratar esta cobertura hay que fijarse en las cuotas de la póliza, el coste del aparato y las condiciones generales, puesto que muchas veces solamente ofrecen las mismas garantías que protegen a todos los consumidores.

La ley que trata las garantías de los bienes de consumo fija un plazo de dos años, desde la fecha de compra, para que los usuarios reclamen cualquier defecto de fabricación. Eso no significa que cubre la rotura del dispositivo por mal uso o por simple desgaste. El fabricante solamente tiene la obligación de descambiar el producto si se demuestra que el problema se ocasionó por una pieza defectuosa.

Si lo que buscamos es un seguro integral, incluso que nos cubra si tiramos el teléfono al suelo, contratar un seguro puede ser beneficioso, siempre que la ponderación entre las cuotas y el coste del aparato sea equilibrada. Muchas veces el coste del seguro no compensa, ya que sale más a cuenta comprarse uno nuevo. Antes de contratar un seguro o ampliación de garantía es recomendable leer la letra pequeña sobre las condiciones en las que se presta el servicio.

Se estima que cada año se roban en España unos 250.000 móviles y se pierden otros tantos.

Las rentas vitalicias son una modalidad dentro de los seguros de vida-ahorro en la que una entidad aseguradora, a cambio de una prima única (es decir, el pago en una vez de una determinada cantidad de dinero), garantiza al asegurado una renta periódica, que puede ser mensual, trimestral… hasta su fallecimiento. La renta que paga la aseguradora incluye el pago de un interés atractivo, que actualmente supera el 3% anual.

Este tipo de seguro sirve para que el ahorrador convierta una cantidad de dinero que abona en el momento de constituir la renta, normalmente elevada, en un pago periódico vitalicio. La renta mensual que podrá obtener dependerá principalmente de su edad, su sexo y la esperanza de vida.

Cuando el cliente vaya a contratar este producto, la entidad hará un cálculo de cuántos años podrá estar cobrando; por ello, cuanto mayor sea la persona que contrata la renta, menor será la prima única que deba pagar, al contrario que si es más joven.

Estas rentas pueden ser contratadas por una o dos personas. Si la contratan dos, cada uno cobrará el 50% de la renta mientras viva. Si uno de los dos muere, el otro pasará a percibir el 100%.

Existen dos tipos de rentas vitalicias:

- Rentas inmediatas: En esta modalidad, el beneficiario comienza a cobrar inmediatamente después de contratar el seguro, normalmente al mes siguiente de la contratación. Este el seguro de rentas vitalicia más tradicional. En este caso, por ejemplo, el titular suscribe hoy el seguro y comienza a cobrar una renta mensual al mes que viene.

Rentas diferidas: En ellas, el beneficiario empieza a cobrar, a partir de una fecha futura determinada. Con esta opción, un cliente puede contratar el seguro hoy, a la edad de 50 años y comenzar a cobrarlo dentro de quince, cuando se jubile con 65 años.

Es evidente que ante la crisis, tenemos que buscar soluciones prácticas. Por eso, Banco Gallego te ofrece una buena forma de ahorrar en la contratación de seguros con lo que podrás ahorrar en la prima anual hasta un 16%. Esta promoción surge a raíz de un acuerdo a tres bandas con las principales aseguradoras de nuestro país: AXA, Caser y Pelayo, para ofrecer así opciones de contratación de seguros como los de vida-riesgo, salud, coche y hogar, de manera que a partir de la contratación del segundo seguro, el cliente comienza a beneficiarse de importantes descuentos.

El cliente abonará la totalidad de la prima en el momento de la contratación del seguro, pero trimestralmente recibirá un aporte a su cuenta con las bonificaciones acumuladas hasta ese momento. El de plazo para contratar el primer seguro es hasta el 31 de marzo de 2010 y a partir de ahí se pueden contratar hasta seis seguros diferentes durante todo este año que tendrán derecho a descuentos.

Los nuevos clientes o aquellos que no tengan seguros contratados con el banco recibirán una bonificación sobre su prima en función del número de seguros que contraten. Cuantos más seguros, más descuento. Además, cabe decir que los descuentos son acumulables, es decir, al contratar el segundo seguro se le abonará también la diferencia entre el descuento por la contratación del primer seguro y la contratación del segundo.

Al mismo tiempo, Banco Gallego te ofrece cuatro grandes tipos de seguros muy interesantes: Salud, hogar, automóvil y vida. Los beneficios de su contratación son realmente interesantes: asesoramiento e información médica 24 horas, reembolso de hasta un 90% en centros médicos de España y del extranjero, flexibilidad en el tipo de seguro a contratar, etc.

Contratar un seguro es relativamente fácil. Sin embargo, los problemas pueden llegar cuando necesitemos la cobertura que nos da el seguro. En esos casos pueden aparecer diferencias de interpretación de las pólizas entre nosotros y la compañía o desacuerdos a la hora de valorar económicamente los bienes asegurados. Es en estos momentos cuando debemos plantearnos la posibilidad de reclamar ante la compañía.

Lo primero que debemos hacer es ponernos en contacto con nuestra aseguradora, bien a través del agente de seguros o bien mediante su servicio de atención al cliente. Sin embargo, es raro que en este primer contacto nos solucionen la reclamación, con lo cual deberemos reclamar por escrito.

En esta reclamación haremos constar todos los hechos y si ya nos hemos puesto en contacto con la compañía y lo que nos han dicho. A partir de este momento la compañía dispone de dos meses para cursar nuestra reclamación. Si la acepta, aquí finaliza el proceso.

Si la compañía no se aviene a nuestra reclamación, deberemos reclamar ante la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, que depende del Ministerio de Economía y Hacienda y se encarga de regular las aseguradoras que trabajan en España.

La Dirección General de Seguros resolverá nuestra reclamación en un plazo máximo de cuatro meses, transcurridos los cuales emitirá un informe que no es de obligado cumplimiento para la aseguradora.

Por ello, puede darse el caso de que contemos con el informe favorable de la Dirección General de Seguros, pero la compañía aseguradora continúa sin atender a nuestras peticiones. El último paso entonces es interponer la correspondiente reclamación judicial contra la compañía.

Dado que es un proceso complejo, debemos asegurarnos bien de seguir todos los pasos para lograr que nuestra reclamación prospere.