A primera vista parecen el mismo tipo de producto financiero, pero no lo son. Esto lo saben bien algunos titulares de hipotecas que, a la hora de subrogarla, se han enterado de que, en lugar de un préstamo hipotecario habían contratado un crédito hipotecario. Y contratar uno u otro significa contratar productos distintos, cada uno con sus características propias.

Para entender esto, debemos tener en cuenta que existen diferencias entre un crédito y un préstamo. La principal es que en el préstamo la entidad nos entrega una cantidad determinada de dinero que nosotros nos comprometemos a devolver periódicamente en un plazo determinado, pero en el crédito la cantidad no es fija, sino que el banco determina el límite máximo de dinero que nos va a prestar y nosotros podemos decidir si usarlo en su totalidad o no.

El rproblema se da a la hora de cambiar de banco, ya que la Ley 2/1994 sobre Subrogación y Modificación de préstamos hipotecarios sólo recoge la subrogación de préstamos hipotecarios, que son la mayoría. Y, aunque dicha ley también contempla una vía para subrogar los créditos hipotecarios, son muy pocos los bancos que, hoy día, están dispuestos a subrogar este tipo de productos porque el papeleo es mucho más complejo que en el caso de los préstamos. Banesto y Caja Madrid sin hoy por hoy dos entidades que sí lo hacen.

En este punto, la alternativa que tenemos es cancelar el crédito y firmar una nueva hipoteca, esta vez en forma de préstamo, pero tendremos que hacer frente a unos costes que se pueden disparar hasta un 50% en el peor de los casos debido a las comisiones y los impuestos. Por ello lo mejor siempre es informarse bien de todos los detalles a la hora de contratar una hipoteca.