Algunas veces nos preguntamos por qué nuestra situación financiera no es como desearíamos. Dejando a parte la crisis y otros elementos que quedan fuera de nuestro control, muchas veces se nos olvida que, como siempre que desamos algo, debemos planificar la forma de lograr nuestros objetivos, y optimizar nuestros recursos financieros no es una excepción. De este modo, incrementaremos nuestro nivel de vida, mediante el análisis del dinero que entra en nuestra cuenta y los gastos que realizamos.

Para llevar eficazmente nuestras finanzas personales debemos seguir los siguientes pasos:

- Informarnos de nuestra situación financiera actual, es decir, del resultado mensual de los ingresos y gastos.

- Conocer los aspectos básicos de las finanzas personales, que son ingreso, gasto, ahorro e inversión.

- Realizar un plan financiero que incluya los objetivos y metas que nos proponemos realizar en nuestra vida. El plan debe ser realista, factible y con objetivos concretos.

- Actuar con disciplina para seguir el plan que nos llevará a los resultados financieros que esperamos a corto, medio y largo plazo.

Muchas veces el paso más complicado de llevar a cabo es el primero, es decir, enterarnos de nuestra situación financiera personal. Para esto debemos seguir los siguientes pasos:

- Diagnóstico: Determinar a cuánto ascienden nuestros ingresos, cómo se gastan e invierten y como aumentarlos a corto, medio y largo plazo.

- Optimizar el gasto: Si quieremos ahorrar, debemos revisar detenidamente los gastos mensuales para eliminar aquellos de los que podamos prescindir.

- Determinar el nivel de endeudamiento: Lo más recomendable es que no sobrepase el 30% de los ingresos totales.

- Evaluación personal y familiar: Debemos mejorar los hábitos de control financiero y adquirir el hábito del ahorro.

Los ahorros también sirven para apoyarnos en casos de emergencia en un futuro o para adquirir bienes o servicios que nos ofrezcan una buena oportunidad.