Cuando nos proponemos ahorrar o, al menos, lograr que nuestra cuenta bancaria a fin de mes no aparezca en números rojos, podemos separar una cantidad de nuestro sueldo para dedicarla a ese fin.

Sin embargo, en muchos casos, eso resulta imposible, ya que necesitamos hasta el último euro que ganamos para poder hacer frente a todos los gastos que tenemos a lo largo del mes. En ese caso, si queremos vernos más desahogados, la única solución que encontraremos será reducir nuestros gastos mensuales, tanto fijos como variables.

Para ello, lo primero que deberemos hacer es consultar todos nuestros gastos y determinar cuáles podíamos reducir.

Día sí y día también ha saltado a los medios de comunicación la noticia de los exorbitados sueldos e indemnizaciones que cobraban los presidentes de bancos y cajas intervenidos por el Gobierno. Para evitar que esta situación se vuelva a repetir, el Consejo de Ministros del pasado vieres aprobó reducir dichos sueldos.

Según las medidas adoptadas, los presidentes de bancos y cajas que no podrán cobrar más de 600.000€ euros anuales (lo que supone una reducción del una reducción media del 67%), mientras que aquellos que pertenezcan a entidades con problemas de liquidez que hayan debido ser intervenidas por el Gobierno no podrán superar los 300.000€. En este caso, además, los directivos no ejecutivos no podrán superar los 100.000 €.

El pasado mes de noviembre, Caixabank lanzaba una primera emisión de bonos destinados a sus clientes destinada a lograr liquidez y de este modo seguir las directrices de Bruselas. Después del éxito de esta incoativa, Caixabank ha decidido lanzar una nueva emisión de bonos, esta vez especialmente dirigida a sus grandes clientes.

En este caso, Caixabank persigue captar 125 millones de euros a través de fondos estructurados, emisión que, al igual que en el caso anterior, sólo puede ser suscrita por sus clientes.

Las características de los bonos estructurados emitidos en esta ocasión son los siguientes:

- Nos ofrece una rentabilidad del 3.25%.

- El importe mínimo para poder contratar en esta emisión de bonos es de 50.000 euros.

A la hora de invertir nuestro dinero, dependiendo cuál sea nuestro perfil inversor, buscaremos productos en los que el riesgo sea menor o mayor, es decir, en los que tengamos más o menos posibilidades de perder la inversión que hemos realizado.

En los productos de inversión, cuanto mayor es la rentabilidad, mayor suele ser el riesgo que lleva aparejado el producto, lo que hace que existan productos de inversión de alto riesgo en los que podemos ganar mucho, pero también perderlo. Para minimizarlo en todo lo posible, es necesario tener en cuenta una serie de pautas:

- Warrants: Se trata de una opción de compra o venta a largo plazo sobre un activo concreto, a un precio determinado de antemano y durante un periodo de tiempo concreto.

Dada la actual situación del mercado inmobiliario y la recuperación del Gobierno de la inversión en vivienda habitual, es un buen momento, si logramos que los bancos nos concedan la financiación necesaria, para adquirir una vivienda, ya que encontraremos precios más económicos ante la gran oferta de inmuebles que existe actualmente. Si nos hemos decidido a comprar una vivienda y estamos buscando la hipoteca que mejores condiciones nos ofrezca, lo más aconsejables es elegir entre las siguientes:

- Hipoteca Uno-e: Nos ofrece un TAE del 2,99 %. Se trata de un tipo de interés variable referenciado al Euribor al que se añade un diferencial hipotecario del 0,95 %. Si adquirimos nuestra primera vivienda, nos financiará hasta un 80% del valor de tasación durante un plazo máximo de 35 años y podremos obtener mejores condiciones de interés si contratamos productos vinculados a la misma.

Cada día, realizamos varios pagos con la tarjeta de crédito, ya sea por teléfono, Internet o abonando personalmente en la tienda o establecimiento. Este gesto se convierte en algo tan cotidiano que muchas veces nos relajamos en lo que se refiere a las precauciones que debemos tomar al utilizar este medio de pago pagar evitar que nuestra tarjeta sea clonada.

Esto nos puede llevar a tener que hacer frente después a los cargos que los estafadores han realizado con nuestra tarjeta o comenzar un proceso interminable para reclamar los importes cargados de forma fraudulenta en nuestra tarjeta. Para evitar esto, conviene tomar una serie de precauciones a la hora de utilizarla:

- Firmarla en cuanto la recibamos, sobre todo al renovarla. De este modo, garantizaremos que nos comprobarán la firma cuando realicemos un pago con ella y que no puede ser firmada por nadie más en caso de robo o extravío.

Son muchos los españoles que, al perder sus empleos y dada la situación del mercado de trabajo, decidieron establecerse como autónomos, utilizando para lanzar sus negocios o empresas el dinero procedente de la capitalización del paro, es decir, de la opción que les daba la Seguridad Social de cobrar todo el importe de su prestación por desempleo de una sola vez, opción a la que podían acogerse siempre que se destinara a montar una empresa, especialmente si se incorporaban como cooperativistas a una ya existente, o que destinaran dicho dinero a establecerse como autónomos.

Quienes han cobrado la prestación por desempleo de forma habitual, es decir, mes a mes, se han encontrado con la sorpresa de que, a la hora de realizar la Declaración de la Renta, han tenido que tributar por los ingresos percibidos por dicho concepto siempre que superaran el límite mínimo a partir del cual estaban obligados a realizar la declaración. ¿Qué ocurre entonces con quienes han capitalizado el paro? ¿Deben también tributar a Hacienda por el dinero recibido?