Precauciones ante los nuevos índices de referencia de las hipotecas
El pasado 28 de abril entró en vigor la Ley de Transparencia y Protección al Cliente de Servicios Bancarios, una ley de interés para todos aquellos que tienen una hipoteca, ya que, entre sus principales novedades se encuentran la modificación de los índices de referencia, por lo que desaparecen algunos índices ya existentes, como el CECA, el IRPH de las Cajas y el IRPH de los Bancos y aparecen otros como el IRS (Interest Rate Swap), que a partir de ahora coexistirá con el IRPH Entidades y con el Euribor.

A partir de la entrada en vigor de esta ley, aunque el Euribor continuará siendo el índice de referencia para las hipotecas, muchas entidades bancarias van a ofrecer a los nuevos clientes que referencien sus hipotecas a algunos de estos nuevos índices. Si éste es el caso, es necesario que tomemos algunas precauciones antes de firmar el contrato de la hipoteca:

– Debemos prestar mucha atención al diferencial, ya que es lo que más nos encarece la hipoteca, por lo que es importante estudiarlo bien antes de firmar.

– Si tenemos contratada una hipoteca con alguno de los índices que desaparecen, debemos saber que existe un periodo de transición de un año desde la aprobación de la orden hasta la desaparición efectiva del índice, y por ello, durante este plazo no deberá haber cambios en las condiciones de las hipotecas ya firmadas referenciadas a dichos índices, y será el Banco de España quien dicte cómo se hará el cambio.

De cualquier modo, conviene estudiar el contrato de formalización de la hipoteca con el banco, tanto si ya lo hemos firmado como si lo vamos a hacer, para verificar si existe alguna cláusula que indique qué ocurrirá con la hipoteca si desparece el índice, algo habitual en aquellas referenciadas al IRPH de bancos y cajas.